其中，理财理财2021年，我国大型银行的境内存款增加了63341亿元，相比年初增幅是6.4%，中小型银行的境内存款增加了88901亿元，相比年初增幅是9%。

从以上可以看出，公司可能并不存在大企业在大小银行存款利差之间的套利情况，或者这种情况并未如理论上设想的那么严重。从三年的总体变化来看，密集2023年年末相比2022年年初大型银行境内存款增加了356706亿元，增幅是36.3%，中小银行境内存款增加了301873亿元，增幅是30.5%。

由于银行体系明显扩张信贷和资产，布局贷款创造存款，最终导致社会总存款和M2高增。但是在这个过程中，低波并没有实体部门投资和消费的增加。从以上数据看出，产品中小银行存款增速并未如我们预料的那样，产品大银行存款增速下降，小银行存款增速上升，数据揭示的趋势恰恰相反：2022年以前，小银行存款增速远远高于大银行，2022年大小银行增速相若。

如果说小银行的存款利率高，理财理财企业会把存款存入小银行，理财理财然后小银行去买债的话，那么这几年小银行的存款增速会提高，大银行的存款增速会下降，那么我们可以通过中小银行这几年存款增速情况进一步验证。当然去年12月M2增速收敛到一位数，公司2023年12月末M2余额同比增9.7%，1月末同比增长8.7%。

密集在我国目前中小银行之间的确存在较大的存款利差。

再或者2022年前，布局中小银行之间利差过大，布局可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。建立金融消费者投诉举报流程和标准体系，低波制定有效投诉认定标准和筛查办法，低波健全转、受、办处理机制，将金融机构的责任和义务厘清到有责投诉和投诉率等质量指标上，营造消费者和金融机构双赢的零售金融展业营商环境。

法院负责引导、产品委派、委托调解中心进行调解。最后，理财理财杜绝为避免投诉而关停、限制线路或短信通道的简单化做法。

三是共建零售金融纠纷诉前调解中心，公司推行诉前调解+司法确认模式。在诉前调解中心主持达成调解的司法确认案件，密集由法院集中受理和审查。